Ovatko lainat ilman vakuuksia turvallisia?

Rahan lainaaminen perustuu luottamukseen. Luottamus on luotonannon A ja O. Luotonantajan tulee yksinkertaisesti luottaa niihin, joille lainaa myönnetään eli siis luotonhakijoihin. Luotonannon tulee tapahtua asianmukaisin ehdoin ja oikeudenmukaisin kustannuksin. Se on selvää. Tästä huolimatta mielestäni liian moni luulee, että heitä huijataan ja he valitettavan usein joutuvat pettymään hakemaansa lainaan. Siitä sainkin idean tätä artikkelia varten: Ovatko lainat ilman vakuuksia (joita on mahdollista hakea vain netistä) todella yhtä turvallisia kuin tavalliset ja turvallisina pidetyt perinteiset pankkilainat? Pyrin vastaamaan tähän kysymykseen tällä tekstillä. Toivon, että pidät tätä artikkelia hyödyllisenä ja informoivana, sekä ehkä jopa jännittävänä, vaikka kyseessä onkin melko kuivakka aihe.

Median ja muiden asenteet

Jos teet hiukan salapoliisityötä netissä ja etsit netin lainojen turvallisuutta käsitteleviä artikkeleita, melko nopeasti selviää, ettei netin lainoista kirjoiteta kovin positiiviseen sävyyn. Olen lukenut ja etenkin kuullut melko paljon ikävää mainetta levitteleviä juttuja vakuudettomista lainoista monessa paikassa. Tietyt tahot väittävät, että netin luotonantajat huijaavat asiakkaitaan ottamaan lainoja kaikkia lainaehtoja paljastamatta. Toiset väittävät, ettei netistä lainattuna rahoja tule koskaan edes näkemään. Olen kuitenkin itse ottanut lainaa ilman vakuuksia jo useamman kerran ja voin kertoa suoraan, ettei nämä edellä mainitut huhut pidä alkuunkaan paikkaansa – päinvastoin, olen yllättynyt lainaamisen helppoudesta ja vastuullisuudesta joka kerta positiivisesti.

Haluan kuitenkin vielä palata hiukan taaksepäin ja tehdä selväksi sen, mitä erikoista netin lainoissa ilman vakuuksia oikein on. Laina ilman vakuuksia on pohjimmiltaan aivan tavallinen yksityislaina (eli kulutusluotto), ja kuten lainan nimi kertoo, kyseessä on laina, jolle ei tarvitse antaa vakuuksia. Luotonhakijan ei myöskään tarvitse kertoa luotonantajalle mihin tarkoitukseen lainaa haetaan (mikä on perusvaatimus, kun lainaa haetaan tavallisesta pankista). Vakuudetonta lainaa haetaan netissä suoraan luotonantajan kotisivuilta eikä tarvetta erityisille lainaneuvotteluille ole, vaan koko lainaprosessi tapahtuu tietokoneen ja siis internetyhteyden välityksellä. Lainan hakeminen tapahtuu siis netissä huomattavasti kätevämmin kuin mitä pankissa!

Siirrytäänpä eteenpäin. Palatakseni takaisin aiheeseen, eli vakuudettomien lainojen huonoon maineeseen, joka ei pidä lainkaan paikkaansa. Perustan väitteeni kokemukseen, joka minulla henkilökohtaisesti kyseisistä lainoista on jo useamman vuoden ajalta. Se, että ikäviä huhuja edelleen levitetään mediassa, on mielestäni suuri sääli, sillä monet arvostelevat lainoja ilman, että heillä itsellä olisi asiasta yhtään minkäänlaista kokemusta. He perustavat puolueelliset väitteensä pelkkiin vääristyneisiin huhuihin ja kuulopuheisiin. Lainat ilman vakuuksia ovat loistava apu kaikenlaisille ihmisille monenlaisissa tilanteissa, vaikka Suomen median levittämä kuva ei vakuudettomia lainoja juuri imartelekaan. 

Selkeä ja suoraviivainen totuus

Mutta miksi yllämainitut ikävät huhut ja siis median maalaamat kuvat eivät mene yksi yhteen totuuden kanssa? Vastaus siihen on erittäin selkeä. Mikäli luet hiukan luotonantajien nettisivuja, tulee varmasti heti selväksi, että kyseiset Suomen viranomaisten hyväksymät ja valvomat luotonantajat toimivat täysin Suomen lakien mukaisesti. Pienellä haulla käy välittömäksi selväksi, että ikävät huhut netin lainoista ovat kuin ovatkin pelkkiä ikäviä huhuja. Lukemalla lainojen ehtoja ja lainasopimusten pykäliä käy myös välittömästi selväksi, että kyseiset ehdot ovat täysin Suomen lakien mukaisia ja että kaikkien tarjottujen lainatuotteiden tulee olla tiukkojen vaatimusten mukaisia. Luotonantajien tulee noudattaa Suomen laissa asetettuja tiukkoja sääntöjä, jotta he voivat toimia Suomen rahoitusmarkkinoilla. Muussa tapauksessa luotonantajien toiminta yksinkertaisesti lakkautetaan viranomaisten toimesta.

Viranomaisten tiukat laatuvaatimuksen sisältävät useita konkreettisia vaatimuksia liittyen erityisesti vakuudettomien lainojen turvallisuuteen, jotta kuluttajien henkilökohtainen turvallisuus olisi taattu. Suomen laki vaatii, että Suomessa toimivat luotonantajat takaavat kaikkien asiakkaidensa turvallisuuden, mutta myös lainatuotteiden laadun. Vain sertifioidut ja viranomaisten hyväksymät rahoitusyhtiöt saavat harjoittaa luotonantoa Suomessa, joten viranomaisten valvonta takaa, että lainaat turvallisesti myös netissä. En siis itse ymmärrä sitä, miksi monet levittävät suurta pelkoa ja epäuskoa netin lainoihin liittyen. Jo pelkästään tieto siitä, että Suomen tiukka lainsäädäntö valvoo rahoitusyhtiöiden toimintaa tarkasti todistaa, ettei epäilyille ja peloille ole minkäänlaista perustaa Suomen rahoitusmarkkinoilla.

Tässä panokseni netin lainoihin liittyvässä keskustelussa. Tämän artikkelin johtopäätöstä tuskin voi ymmärtää väärin: kyllä, lainat ilman vakuuksia ovat erittäin turvallisia lainatuotteita! Ne ovat aivan yhtä turvallisia lainoja kuin muut pankkilainatkin, mikä on toivottavasti tullut erittäin selväksi tämän artikkelin myötä. Suosittelen, että kaikki asiasta kiinnostuneet vierailisivat luotonantajien nettisivuilla ja lukisivat luotonantajien tarjoamaa tietoa heidän lainatuotteistaan, sekä vertaisivat heidän asettamiaan lainaehtoja Suomen lainasäädäntöön. Lukemista on ehkä paljon, mutta mielestäni se on paras tapa vakuuttaa skeptisimmätkin lukijat lainojen turvallisuudesta!